ls ondernemer bouw je meestal niet automatisch pensioen op via een werkgever. Je krijgt later wel AOW, maar dat is vaak alleen een basisinkomen. Voor dezelfde levensstijl als nu moet je dus zelf extra potjes opbouwen. Dat kun je op verschillende manieren doen. Denk aan spaargeld op een geblokkeerde pensioenrekening, beleggen voor later of een vrijwillige pensioenregeling in jouw branche. De overheid biedt daarbij fiscale regels waarmee je met voordeel voor je oude dag kunt sparen, zoals jaarruimte en reserveringsruimte.
Sparen en beleggen als stevige basis
Voor veel ondernemers is een mix van sparen en beleggen een logische eerste stap. Sparen geeft rust, omdat je precies weet hoeveel er op je rekening staat. Beleggen schommelt meer in waarde, maar kan op lange termijn een hoger gemiddeld rendement opleveren dan sparen, zeker bij brede aandelenfondsen. Belangrijk is dat je pensioenpot niet je noodbuffer vervangt. Die buffer heb je nodig voor tegenvallers in je bedrijf of privé. Pas als je vaste lasten, belasting reserves en buffer op orde zijn, kun je nadenken over extra risico. Voor sommige ondernemers hoort daar bij dat ze een klein deel van hun vrije vermogen gebruiken om te beleggen in losse aandelen of door bitcoin kopen als extra risicovollere bouwsteen. Dat kan spannend aanvoelen, maar zo’n positie staat los van een stabiel, lange termijn pensioen.
Crypto als extra laagje risico
Crypto hoort, als je het al wilt gebruiken, meestal in het bovenste laagje van je vermogen: hoog risico, mogelijk hoog rendement, maar ook kans op grote verliezen. Onderzoeken laten zien dat crypto-activa erg volatiel zijn en dat professionele beleggers ze vaak slechts in kleine mate gebruiken, juist vanwege dat risico. Bitcoin is meer een digitale munt, terwijl Ethereum vooral het netwerk voor slimme contracten en allerlei digitale toepassingen, zoals DeFi-diensten en andere apps is. Als je na eigen onderzoek toch een klein deel van je vermogen in crypto wilt steken, kun je niet alleen naar bitcoin kijken, maar ook overwegen ethereum kopen omdat dit platform door ontwikkelaars wordt gebruikt voor uiteenlopende projecten. Dat blijft echter een speculatieve keuze en geen vervanging van een goed doordacht pensioenplan met sparen en beleggen.
Een pensioenplan dat bij jouw leven past
Een goed privé pensioen begint met simpele vragen: hoeveel heb je straks nodig, welke vaste inkomsten heb je dan en welke potjes heb je nu al? Organisaties als Nibud benadrukken dat je tijdig een overzicht moet maken en daarbij ook de fiscale regels voor pensioenopbouw moet meenemen. Vervolgens kun je je vermogen in laagjes opdelen: een veilige basis met sparen en gespreid beleggen voor de lange termijn, en daarboven eventueel een klein, risicovol deel met bijvoorbeeld crypto. Houd er rekening mee dat dit artikel algemene informatie geeft en geen persoonlijk financieel advies is. Voor keuzes over jouw pensioen en beleggingsmix is het verstandig om je eigen situatie en risicobereidheid goed te laten doorrekenen.
